Cuando dejé mi trabajo fijo para lanzarme como freelancer, había muchas cosas que me daban miedo. Pero si soy sincero, no era la falta de clientes ni el pago de impuestos lo que me quitaba el sueño. Era el terror absoluto a enfermarme.
Venía de estar protegido por un seguro de gastos médicos mayores que pagaba mi empleador. De pronto, estaba por mi cuenta. Recuerdo haber pensado: "Bueno, soy joven, comeré bien, haré ejercicio y cruzaré los dedos". Durante el primer año, traté el seguro de salud como si fuera un lujo reservado para freelancers que ya ganaban seis cifras.
Pero la tranquilidad de no tener jefe venía acompañada del estrés de saber que una apendicitis o un accidente de bicicleta podrían barrer con todos mis ahorros.
Por qué lo necesitas (y por qué no es opcional)
Tardé un año en entender que el seguro de salud no es un gasto, es el cimiento de tu negocio. Si tú no funcionas, tu negocio no funciona. Aquí hay dos razones por las que decidí que era innegociable:
1. La protección de tu mayor activo En una oficina, si te enfermas, alguien más cubre tu puesto por unos días y tu cheque llega igual. Como freelancer, tú eres el producto, el de ventas, el de marketing y el de operaciones. Tu salud física y mental es literalmente el único motor de tus ingresos. Un seguro médico te garantiza acceso rápido y de calidad para que vuelvas a estar al cien por ciento lo antes posible.
2. El blindaje de tus finanzas Un amigo mío, también independiente, tuvo una caída tonta jugando al fútbol. Se rompió un ligamento. La cirugía y la rehabilitación en el sistema privado le habrían costado cerca de $150,000 pesos mexicanos. Gracias a que tenía seguro, solo pagó su deducible y coaseguro (unos $25,000). Sin seguro, esa lesión le habría costado todos los ahorros de su primer año como freelancer.
Pero, ¿cuánto cuesta esto realmente?
Existe el mito de que los seguros médicos son carísimos. Y sí, pueden serlo, si quieres atención internacional en los hospitales más caros de tu país con deducibles de cero. Pero en el mundo real de los mortales, hay opciones.
Dependiendo de tu edad (digamos, si estás en tus veintes o treintas), puedes encontrar pólizas muy decentes por rangos que van desde los $12,000 hasta los $25,000 pesos anuales. Eso es más o menos entre $1,000 y $2,000 al mes.
Míralo de esta forma: es probable que ya gastes más que eso pidiendo comida a domicilio o pagando suscripciones que apenas usas.
Vale cada maldito centavo
Pagar mi primera póliza anual dolió. Vi el dinero salir de mi cuenta y sentí un pinchazo. Pero la noche siguiente dormí como no lo había hecho en un año.
Ese es el verdadero producto que te venden: la certeza de que, pase lo que pase, no vas a quebrar por culpa de una enfermedad. Como freelancer, la incertidumbre ya es bastante alta. Comprar un poco de tranquilidad no es un lujo, es una necesidad absoluta.
